О праве передачи сведений о задолженности кредитором без уведомления заёмщика
Согласно законодательству, а именно п. 13 ч.9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) относится норма, согласно которой заёмщик имеет право установить запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по заключаемому договору. Проще говоря, кредитор, при заключении договора, обязан предоставить заёмщику право выбора: «согласен, что в случае образования долга по кредиту, право его истребования перейдёт к коллекторам» или «нет, не согласен». При этом, выбор заёмщика в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).
Соответственно, при наличии согласия заёмщика на уступку, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) (ст. 12 Закона о потребительском кредите (займе)).
В случае уступки прав (требований) по договору, кредитор в течение 5 рабочих дней с даты такой уступки обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов:
1) через нотариуса;
2) по почте заказным письмом;
3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником;
4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном ч.11 ст.4 настоящего Федерального закона;
5) путем вручения уведомления под расписку;
6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.
Стоит также отметить, что при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.
Обратите внимание, что при оформлении кредитного договора, кредитор обязан взять у заёмщика согласие на обработку его персональных данных, которое оформляется в форме отдельного письменного документа. Должник имеет право в любое время отозвать данное согласие.
В тоже время, необходимо обратить внимание и на часть 5 ст.6 Федерального закона от 03.07.2016г № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», согласно которой кредитор, вне зависимости от наличия согласия заёмщика, вправе передавать сведения о должнике, просроченной задолженности, её взыскании и любые другие персональные данные должника при заключении договора или в ходе переговоров о заключении договора, предусматривающего уступку права требования, только в случае если сведения передаются Центральному Банку РФ, государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», единому институту развития в жилищной сфере и его организациям, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и профессиональным коллекторским организациям.
Важно! Законом запрещается (даже, если на это есть письменное согласие должника) раскрытие сведений о должнике, его просроченной задолженности и любых других персональных данных неограниченному кругу лиц, в том числе путём размещения таких сведений в сети «Интернет» или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также не допускается сообщение по месту работы (учёбы) должника (ч.8 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016г № 230-ФЗ).